英国経済における金融の役割

2023年において、英国の金融サービス部門は、経済協力開発機構（OECD）加盟国の中で国内総生産（GDP）に占める割合が第4位となりました。金融・保険サービス部門は2023年に2,082億ポンドを英国経済に貢献し、これは国内総生産の8.8％に相当します。本稿では、英国金融の中核を担う金融サービス市場の規模感と成長領域を整理します。英国の金融システムの総資産は約27兆ポンドと評価されています。そのうち半分にあたる14兆ポンドを銀行が保有し、1兆ポンドをイングランド銀行が保有、残りは保険会社、年金基金、その他の金融機関が保有しています。英国ではフィンテック分野も成長しており、Monzo、Revolut、Starling Bank などがデジタル消費者向けサービスを展開しています。英国のフィンテック市場（英国フィンテック）は欧州最大のフィンテック市場であり、576件の取引で36億ドルを記録しましたが、これは2023年比37％の減少でした。しかしながら、フィンテックは依然として最も力強いスタートアップ分野の一つであり、英国には1,800社以上のフィンテック企業が存在しています。

金融経済の主要セクターに関するデータおよび分析

保険および年金基金は、英国の金融サービス部門のGVA（粗付加価値）の約半分を占めています。

この分野はGVAにおいて継続的かつ緩やかな増加を示しており、英国経済における確立された重要性を反映しています。

規制環境およびコンプライアンス

英国の規制環境は、安定性と消費者保護に重点を置きながらも、十分なイノベーションの余地を提供しています。2008年の金融危機以降、資本要件、リスク監督、顧客保護に関する要件が設けられています。主要な規制当局は2つあり、1つは企業の行為および市場の健全性を規制する英国FCA（金融行動規制機構：FCA）、もう1つはイングランド銀行の一部であり、銀行、保険会社、および主要な投資会社の健全性規制を監督する健全性規制機構（PRA）です。

外国投資の機会

英国は引き続き金融サービス分野への外国投資を引き付けています。投資庁（Office for Investment）の金融サービス部門は、英国で設立または事業拡大を行う外国の金融サービス企業を迅速に支援し、資産運用、英国フィンテック、サステナブルファイナンス分野の成長を促進しています。英国は、シンガポール、韓国、中国、香港、オーストラリアと5つのフィンテック・ブリッジ協定を締結しており、同分野における外国投資機会の拡大を図っています。

結論

英国の金融サービス市場は引き続き堅調であり、GDPへの大きな貢献に支えられ、安定性とイノベーションのバランスを取る規制体制のもとで確立されています。英国金融の競争力を支える要素として、規制の明確さと成長領域（特に英国フィンテック）の厚みは、今後も注目点となります。